Nejlevnější je vždycky to, co už máš sjednané — kontokorent nebo kreditní karta v bezúročném období. Pak přichází na řadu domluva se zaměstnavatelem nebo rodinou, dál bankovní online půjčka (peníze obvykle do 24 hodin) a teprve nakonec nebankovní půjčka s licencí ČNB.
Mikropůjčka do výplaty je nejrychlejší a zároveň nejdražší varianta. Má smysl jen na malou částku, kterou prokazatelně splatíš z nejbližší výplaty.
Zní to jako otravná rada, ale u dvou třetin lidí, kteří spěchají, existuje levnější cesta:
Čtyři otázky. Doporučení se objeví samo.
* Doporučení je orientační a nenahrazuje posouzení konkrétní nabídky.
| Možnost | Rychlost | Cena | Pro koho |
|---|---|---|---|
| Kreditka v bezúročném období | okamžitě | nulová, pokud splatíš včas | máš ji a splatíš do konce období |
| Kontokorent | okamžitě | vysoký úrok, ale jen za dny čerpání | krátký výpadek do výplaty |
| Záloha na mzdu | dny | nulová | zaměstnanci |
| Bankovní online půjčka | do 24 hodin | nejnižší RPSN na trhu | doložitelný příjem, čistý registr |
| Nebankovní půjčka s licencí | hodiny až den | vyšší RPSN | když banka odmítne |
| Mikropůjčka do výplaty | desítky minut | nejvyšší | malá částka, jistá výplata |
Kdy si rychlou půjčku nebrat
Pokud si půjčuješ na splátku jiné půjčky, je to signál, že problém není v tomhle měsíci. Další úvěr ho o měsíc odsune a zdraží. V takové situaci má mnohem větší smysl domluvit se s věřiteli na splátkovém kalendáři a objednat se do bezplatné dluhové poradny — Člověk v tísni, Poradna při finanční tísni nebo občanská poradna. Je to zdarma, důvěrné a řeší přesně tohle.
A jedna praktická věc: než někam pošleš žádost, zkontroluj si, kdy ti chodí platby. Někdy stačí posunout inkaso o pět dní a problém zmizí bez jediné koruny navíc.
Jen licencovaní poskytovatelé, žádné poplatky předem.
U mikropůjček i do několika desítek minut, pokud máš účet u stejné banky jako poskytovatel. Bankovní online půjčka bývá vyřízená do 24 hodin v pracovní den.
Je to možné u poskytovatelů s okamžitými platbami, ale výběr je menší a cena vyšší. Pokud to snese pondělí, ušetříš.
Jen na malé částky a i tam se dnes běžně ověřuje pohyb na bankovním účtu. Nabídky „bez jakéhokoliv doložení“ patří k typickým podvodným schématům.
Na pár dní obvykle kontokorent — platíš úrok jen za dobu čerpání. Na několik měsíců bývá levnější řádná půjčka s pevnou splátkou.
Většina licencovaných poskytovatelů půjčku zamítne a nová půjčka v exekuci obvykle situaci zhoršuje. Reálnějším řešením bývá oddlužení — konzultaci ti dá dluhová poradna zdarma.
U licencovaného poskytovatele se u první půjčky často platí jen jistina (akční nabídka), jinak se náklad pohybuje ve stovkách korun. Rozhodující je RPSN a to, co se stane při jediném dni prodlení.
Naskočí úrok z prodlení a smluvní pokuta, obojí zákonem limitované, ale u krátké půjčky rostou rychle. Prodloužení splatnosti se také platí. Proto je tenhle produkt vhodný jen tam, kde je výplata jistá.
Ne. Půjčuj si přesně tolik, kolik potřebuješ. Nabídka „přidáme vám navíc“ je nejčastější způsob, jak se z jednorázového výpadku stane dlouhodobý dluh.
Ověř si ho v seznamu regulovaných subjektů ČNB, zkontroluj uvedenou RPSN a nikdy neplať nic předem.
Ano. Do 14 dnů od podpisu můžeš od smlouvy odstoupit bez udání důvodu — vrátíš jistinu a úrok za dny, kdy jsi peníze měl.
Text má informativní charakter a není finančním poradenstvím ani nabídkou úvěru. Pokud řešíš dluhy, obrať se na bezplatnou dluhovou poradnu. Stránka obsahuje partnerské odkazy, ze kterých může provozovateli plynout provize.