Pro běžnou domácnost bývá výhodnější úvěr. Auto je od začátku tvoje, můžeš ho kdykoliv prodat, půjčku předčasně splatit se zastropovanou náhradou a nikdo ti neurčuje servis.
Leasing dává smysl hlavně firmám a OSVČ kvůli DPH a odpisům — a operativní leasing lidem, kteří chtějí platit za používání auta včetně servisu a po pár letech ho vrátit.
Účelový úvěr na auto — půjčíš si peníze, auto koupíš a je zapsané na tebe. Banka si obvykle nechá velký technický průkaz jako zajištění, ale vlastník jsi ty.
Finanční leasing — auto po celou dobu vlastní leasingovka a ty ho užíváš. Na konci ho odkoupíš, obvykle za symbolickou částku. Ty jsi provozovatel, ne vlastník.
Operativní leasing — dlouhodobý pronájem. Platíš měsíční paušál, ve kterém bývá servis, pojištění i pneumatiky, a po skončení auto vrátíš. Nikdy ti nepatří.
| Úvěr | Finanční leasing | Operativní leasing | |
|---|---|---|---|
| Vlastník auta | ty | leasingovka | leasingovka |
| Akontace | často 0 % | obvykle 10–30 % | 0 % až vyšší záloha |
| Můžeš auto prodat | ano | ne | ne |
| Předčasné ukončení | ano, náhrada max. 1 % | drahé, dle smlouvy | obvykle se sankcí |
| Servis a pojištění | tvoje volba | často předepsané | v ceně paušálu |
| Limit najetých km | ne | ne | ano, přejezd se doplácí |
| Nejvíc dává smysl | fyzické osoby | OSVČ a firmy | firmy a lidé, kteří mění auto po 3 letech |
Porovnejte obě varianty na stejné auto. Rozhoduje součet, ne měsíční splátka.
* Orientační výpočet. Nezahrnuje povinné a havarijní pojištění, poplatek za uzavření smlouvy ani odkupní cenu na konci leasingu.
Detaily, které rozhodnou o výsledné ceně
Kdy je volba jednoduchá
Chceš auto ojeté od soukromníka? Leasing na něj většinou neseženeš — jde úvěr. Jsi plátce DPH a auto používáš k podnikání? Leasing nebo úvěr s odpisy ti dá daňovou výhodu, kterou fyzická osoba nemá. Měníš auto každé tři roky a nechceš řešit servis? Operativní leasing.
Rozhoduje RPSN a celkový součet, ne výše měsíční splátky.
Pro fyzickou osobu obvykle úvěr, protože auto hned vlastníš a můžeš ho prodat nebo předčasně splatit. Pro firmu a OSVČ bývá výhodnější leasing kvůli DPH a odpisům.
Nemůžeš, dokud ho nevlastníš. Musel bys leasing nejdřív předčasně ukončit a auto odkoupit, což bývá drahé.
U finančního leasingu obvykle ano, běžně 10–30 % ceny. U úvěru na auto bývá akontace nulová, což ale znamená vyšší splátku.
Platíš ho ty jako provozovatel, ale sjednání často řídí leasingová společnost. Právě proto se u leasingu vyplatí zeptat na celkovou cenu včetně pojištění.
Ano, ale za podmínek ve smlouvě — a ty bývají nevýhodné. U spotřebitelského úvěru máš naopak zákonný nárok na předčasné splacení s náhradou nejvýš 1 % z předčasně splacené částky.
Ano, to je jeden z hlavních důvodů, proč lidé volí úvěr. Věřitel obvykle chce kupní smlouvu a někdy i velký technický průkaz do doby splacení.
Pojišťovna plní obvyklou cenu auta, která bývá nižší než zbývající dluh. Rozdíl doplácíš ty — pokud nemáš GAP pojištění. U leasingu smlouva většinou skončí a doplatek se vyčíslí.
Může být, pokud chceš předvídatelný měsíční náklad se vším všudy a auto po pár letech vrátit. Nevýhoda: nikdy nic nevlastníš a za nadlimitní kilometry doplácíš.
Věřitel to často vyžaduje, zvlášť u dražšího nebo nového auta. U starších vozů s nižší cenou bývá požadavek mírnější.
Online úvěr na auto bývá schválený během jednoho pracovního dne, leasing obvykle o něco déle kvůli prověření vozu a dodavatele.
Výpočty jsou orientační a neslouží jako závazná nabídka. Text není finančním poradenstvím. Stránka obsahuje partnerské odkazy, ze kterých může provozovateli plynout provize.